开设 CNY 虚拟银行账户

Woalet 的“CNY”账户实际持有和结算的是离岸人民币（CNH），依托我们的香港银行基础设施持有。CNH 是境外企业真正能用来交易的人民币：汇率浮动更自由，通过 SWIFT 和 CIPS 结算，也不需要每笔交易都经外管局（SAFE）审批。在岸 CNY 受资本管制约束，只有在中国内地注册的主体才能使用。我们之所以标为“CNY”，是因为大多数用户搜的是这个词，但从技术和监管层面看，它就是 CNH。

可以。内地付款方可以通过具备跨境业务资质的境内银行（各大国有银行及许多股份制银行）将人民币跨境汇入您的 CNH 账户。资金出境时，在岸 CNY 会按平价转为离岸 CNH，随后进入您的 Woalet 账户。缺乏跨境经验的小型供应商可能需要开户行指导，我们也会提供可直接转发给付款方的付款指引。

跨境人民币结算通过 CIPS（人民币跨境支付系统）以及 SWIFT 与 CIPS 结合的路由完成。香港的 CHATS 负责 HKD 与 CNH 的当日结算。在香港离岸市场内，银行间 CNH 转账在营业时间内实时结算。CNH 没有类似 FedNow 或 FPS 的零售即时转账通道——结算在银行之间完成，而不是面向个人用户的模式。

不需要。CNH 市场的意义就在于，境外企业无需注册 WFOE、办理外汇登记或向外管局备案（这些都是使用在岸 CNY 的前提），也能持有和结算人民币。如果日后需要在内地用人民币发工资或付租金，就需要在境内设立主体；但如果只是跨境贸易结算，CNH 完全够用。

CNH 和 CNY 的汇率略有差异：CNH 自由浮动，而 CNY 由中国人民银行（PBOC）参考一篮子货币进行管理。两者价差通常很小，从几个基点到 0.25% 不等，但在市场承压时会扩大。Woalet 按笔议价，对中等交易量的进口商而言，明显优于 Airwallex 或 Currencycloud 的固定 CNH 点差。

离岸端没有固定限额。限制主要在内地付款方：外管局规定了中国企业可兑换并汇出的人民币额度，具体取决于业务类别、经营范围及贸易背景单证。有发票和合同支持的贸易款项，大额汇出很常见；服务类或非贸易类资金则会受到更严格的审核。

可以。向内地收款方支付的 CNH 款项会通过跨境渠道汇出，到达供应商时转为在岸 CNY。供应商需使用支持跨境人民币入账的银行账户收款；大多数做过外贸的内地出口商都已开通。我们会提供对方银行要求的付款附言格式。

贸易款项通常需要商业发票、合同，有时还需报关单；服务款项一般需要服务合同和完税凭证。具体清单由供应商或客户的开户行决定，而非 Woalet——我们负责资金划转，相关贸易单证由交易对手方留存。

无开户费和月费。收取入账手续费、可议价的汇率点差以及按笔付款费用。交易量稳定的进口商可按笔获取定制汇率——相比固定挂牌点差的服务商，议价模式的优势正在于此。

持有离岸 CNH 本身不会产生中国内地纳税义务。决定中国税务处理的是收入来源，即货物或服务实际在哪里提供。如果您向中国买家销售货物且从中国境外发货，一般不涉及中国企业所得税。特许权使用费、主要在境内履约的服务以及部分金融类款项，可能需缴纳预提所得税。扩大业务规模前，建议咨询中国税务顾问。

支付宝和微信支付企业账户是受中国人民银行和外管局监管的境内持牌服务，资金处于中国资本管制之内。对境外企业来说，真正的难点是把钱从这些钱包转到境外银行。CNH 账户从一开始就在境外，因此不存在换汇和提现上的障碍。