Mở tài khoản ảo CNY

Tài khoản “CNY” của Woalet nắm giữ và tất toán bằng nhân dân tệ hải ngoại (CNH), thông qua hạ tầng ngân hàng tại Hồng Kông mà chúng tôi sử dụng. CNH là loại nhân dân tệ mà doanh nghiệp nước ngoài thực sự giao dịch được - tỷ giá thả nổi hơn, thanh toán qua SWIFT và CIPS, và không cần SAFE phê duyệt cho từng giao dịch. CNY trong nước bị ràng buộc bởi cơ chế kiểm soát vốn và chỉ dành cho pháp nhân thành lập tại đại lục. Chúng tôi dùng tên “CNY” cho dễ hiểu vì đây là từ khóa đa số người dùng tìm kiếm, nhưng về mặt kỹ thuật và pháp lý, đây là CNH.

Bên trả tiền ở đại lục có thể chuyển RMB xuyên biên giới vào tài khoản CNH của bạn qua các ngân hàng Trung Quốc được cấp phép thanh toán xuyên biên giới (các ngân hàng quốc doanh lớn và nhiều ngân hàng cổ phần). Khi rời Trung Quốc, tiền được chuyển từ CNY trong nước sang CNH hải ngoại theo tỷ lệ ngang giá, rồi về tài khoản Woalet của bạn. Các nhà cung cấp nhỏ chưa quen giao dịch xuyên biên giới có thể cần ngân hàng của họ hướng dẫn; chúng tôi có sẵn hướng dẫn thanh toán để bạn gửi cho họ.

Thanh toán RMB xuyên biên giới chạy qua CIPS (Hệ thống thanh toán liên ngân hàng xuyên biên giới) và các tuyến kết hợp SWIFT-CIPS. Hệ thống CHATS tại Hồng Kông xử lý tất toán HKD-CNH trong ngày. Trong thị trường hải ngoại tại Hồng Kông, chuyển khoản CNH giữa các ngân hàng được xử lý tức thì trong giờ làm việc của ngân hàng. Hiện chưa có kênh nào tương tự FedNow hay FPS cho chuyển khoản CNH tức thì dành cho cá nhân - việc tất toán diễn ra giữa các ngân hàng với nhau.

Không cần. Ưu điểm lớn nhất của thị trường CNH là doanh nghiệp nước ngoài có thể nắm giữ và tất toán bằng RMB mà không phải thành lập WFOE, đăng ký ngoại hối hay nộp hồ sơ lên SAFE - những thủ tục bắt buộc với CNY trong nước. Nếu sau này bạn cần trả lương cho nhân viên hoặc trả tiền thuê mặt bằng tại đại lục bằng CNY, bạn sẽ cần hiện diện tại Trung Quốc - còn với thanh toán thương mại xuyên biên giới, CNH là đủ.

CNH và CNY có tỷ giá hơi khác nhau, vì CNH thả nổi còn CNY được PBOC điều hành theo rổ tiền tệ. Chênh lệch thường nhỏ - từ vài điểm cơ bản đến khoảng 0,25% - nhưng có thể nới rộng khi thị trường biến động mạnh. Woalet thỏa thuận tỷ giá quy đổi cho từng giao dịch, giúp nhà nhập khẩu có khối lượng trung bình tiết kiệm đáng kể so với mức chênh lệch CNH cố định của Airwallex hay Currencycloud.

Phía hải ngoại không có hạn mức cố định. Giới hạn nằm ở phía người chuyển tại đại lục - quy định của SAFE điều chỉnh số CNY mà một pháp nhân Trung Quốc được quy đổi và chuyển ra nước ngoài, tùy theo ngành nghề, phạm vi kinh doanh đã đăng ký và chứng từ thương mại đi kèm. Với thanh toán thương mại có hóa đơn và hợp đồng, các khoản tiền lớn vẫn được chuyển thường xuyên. Với thanh toán dịch vụ hoặc dòng tiền phi thương mại, bạn nên lường trước việc bị kiểm tra kỹ hơn.

Có - các khoản thanh toán CNH cho người thụ hưởng ở đại lục được chuyển qua kênh xuyên biên giới và về tài khoản nhà cung cấp dưới dạng CNY trong nước. Nhà cung cấp cần nhận RMB vào tài khoản ngân hàng có hỗ trợ nhận tiền từ nước ngoài; hầu hết nhà xuất khẩu ở đại lục đã từng làm ngoại thương đều có sẵn. Chúng tôi sẽ cung cấp định dạng nội dung thanh toán mà ngân hàng của họ yêu cầu.

Với thanh toán hàng hóa, ngân hàng chuyển hoặc nhận thường yêu cầu hóa đơn thương mại, hợp đồng và đôi khi cả tờ khai hải quan. Với thanh toán dịch vụ, thường cần hợp đồng dịch vụ và biên lai nộp thuế. Danh sách này do ngân hàng của nhà cung cấp hoặc khách hàng quyết định, không phải chúng tôi - Woalet lo phần chuyển tiền, còn chứng từ gốc do đối tác thương mại nắm giữ.

Không phí mở tài khoản, không phí hàng tháng. Bạn chỉ trả phí nhận tiền, chênh lệch tỷ giá theo mức đã thỏa thuận và phí cho mỗi lần chuyển tiền đi. Nhà nhập khẩu có khối lượng giao dịch đều đặn có thể được áp tỷ giá riêng cho từng giao dịch - đây chính là điểm giúp mô hình thỏa thuận vượt trội rõ rệt so với các nhà cung cấp áp mức chênh lệch công bố cố định.

Riêng việc nắm giữ CNH hải ngoại không phát sinh nghĩa vụ thuế tại Trung Quốc đại lục. Cách Trung Quốc đánh thuế phụ thuộc vào nguồn thu nhập - tức nơi hàng hóa hoặc dịch vụ thực sự được cung cấp. Nếu bạn bán hàng cho bên mua Trung Quốc và hàng được giao từ ngoài Trung Quốc, thông thường không phát sinh thuế thu nhập doanh nghiệp tại Trung Quốc. Thuế khấu trừ tại nguồn có thể áp dụng với tiền bản quyền, dịch vụ được thực hiện phần lớn tại đại lục và một số dòng tiền tài chính. Hãy hỏi ý kiến chuyên gia thuế Trung Quốc trước khi mở rộng quy mô.

Tài khoản doanh nghiệp Alipay và WeChat Pay là dịch vụ được cấp phép tại đại lục, chịu sự quản lý của PBOC và SAFE - tiền nằm trong phạm vi kiểm soát vốn của Trung Quốc. Với doanh nghiệp nước ngoài, cái khó nằm ở việc rút tiền từ các ví này về ngân hàng ở nước ngoài. Tài khoản CNH nằm ngoài đại lục ngay từ đầu, nên bạn không gặp những vướng mắc đó khi quy đổi và rút tiền.